13 dicas de cashback e pontos de cartão para maximizar ganhos

Se você usa cartão de crédito, provavelmente já ouviu falar em cashback e pontos. Mas a diferença entre ganhar um troco e realmente multiplicar o valor está nas escolhas do dia a dia. Neste guia, você encontra 13 dicas práticas para aproveitar cashback e pontos de cartão sem cair em armadilhas.

1. Entenda a diferença entre cashback e pontos

Cashback devolve um percentual do gasto em dinheiro, que pode cair na fatura ou em conta corrente. Pontos, por sua vez, são acumulados e trocados por produtos, serviços ou milhas. Ambos têm vantagens, mas o cashback costuma ser mais simples de usar e não expira, enquanto pontos bem gerenciados podem render muito mais em viagens.

2. Escolha um programa alinhado ao seu gasto

Se você gasta pouco por mês, um cartão com cashback de 1% pode ser mais vantajoso que um programa de pontos com anuidade alta. Já quem fatura acima de R$ 5 mil mensais pode se beneficiar de programas como Livelo ou Esfera, que oferecem bônus em transferências para companhias aéreas.

3. Concentre gastos em um único cartão

Espalhar despesas em vários cartões dilui o saldo de pontos ou cashback. Escolha um cartão principal e use-o para todas as compras do mês, supermercado, farmácia, contas. Assim, você acumula mais rápido e atinge patamares de resgate com menos tempo.

4. Pague a fatura integralmente todo mês

Juros de rotativo ou parcelamento com juros consomem qualquer ganho de cashback ou pontos. A regra é clara: só acumule benefícios se pagar a fatura em dia e por inteiro. Caso contrário, o custo do crédito supera o retorno.

5. Aproveite categorias bônus do cartão

Muitos cartões oferecem cashback ou pontos extras em categorias específicas, restaurantes, combustível, assinaturas de streaming. Ative essas categorias no aplicativo e direcione compras para elas. Um bônus de 3% em vez de 1% dobra ou triplica o acúmulo.

6. Use cashback para abater a fatura

Resgatar cashback como desconto na fatura é a opção mais direta e sem burocracia. Em programas como Inter ou Méliuz, o valor cai automaticamente no mês seguinte. Evite trocar cashback por produtos com markup alto, que reduzem o poder de compra.

7. Transfira pontos para programas parceiros com bônus

Programas de fidelidade como Livelo e Esfera fazem promoções sazonais com bônus de até 100% na transferência para companhias aéreas (Smiles, TAP, Latam Pass). Acompanhe sites como Melhores Destinos e espere essas ofertas para multiplicar seus pontos.

8. Não acumule pontos que expiram

Pontos de cartão têm prazo de validade, geralmente de 12 a 24 meses após o acúmulo. Defina um lembrete no calendário para resgatar ou transferir antes do vencimento. Pontos expirados viram zero, e todo o esforço de acúmulo se perde.

9. Prefira resgates que gerem valor percebido

Trocar 10 mil pontos por um vale-compras de R$ 50 pode ser menos vantajoso que usar os mesmos pontos em uma passagem aérea que custaria R$ 200. Calcule o valor de cada ponto (R$ por ponto) e priorize resgates com taxa de conversão acima de R$ 0,02 por ponto.

10. Evite parcelamentos longos no crédito

Parcelar uma compra em 12 vezes pode parecer inofensivo, mas cada parcela gera pontos. O problema é que o valor total da compra é maior que o à vista, e o custo do crédito (juros embutidos) corrói o benefício. Se for parcelar, escolha prazos curtos (2 a 3 vezes).

11. Cadastre-se em plataformas de cashback online

Sites como Méliuz, Ame Digital e Cuponomia oferecem cashback adicional em compras em lojas parceiras, mesmo que você pague com cartão que já dá cashback. O valor é creditado em conta e pode ser somado ao benefício do cartão. Basta clicar no link da plataforma antes de finalizar a compra.

12. Acompanhe promoções relâmpago

Programas de fidelidade fazem promoções de curta duração, como pontos dobrados em compras de fim de semana ou cashback extra em marketplaces. Ative notificações no aplicativo do seu cartão e nas redes sociais dos programas para não perder essas janelas.

13. Revise anualmente seu portfólio de cartões

As regras dos programas mudam, anuidades sobem, bônus caem, parcerias expiram. Reserve um dia por ano para comparar seu cartão atual com as ofertas do mercado. Um cartão que valia a pena em 2023 pode não ser o melhor em 2025.

Como escolher entre cashback e pontos?

Se você viaja pelo menos uma vez por ano, pontos transferidos com bônus para milhas tendem a render mais. Se prefere simplicidade e não quer se preocupar com prazos de validade, cashback é a melhor escolha. Em ambos os casos, a disciplina financeira de pagar a fatura integralmente é o que garante que o benefício não vire prejuízo.

FAQ

Qual cartão dá mais cashback no Brasil?

Cartões como Inter One, C6 Carbon e Méliuz oferecem cashback de 1% a 1,5% sem anuidade. Para quem gasta muito, o cartão XP Visa Infinite chega a 2% em compras nacionais. A vantagem varia conforme o valor gasto e as categorias bônus.

Pontos de cartão expiram?

Sim, a maioria dos programas de fidelidade (Livelo, Esfera) tem validade de 12 a 36 meses. Cartões próprios como Smiles e Latam Pass também expiram. Consulte o regulamento e resgate antes do vencimento.

Como transferir pontos para milhas?

Acesse o site do programa (Livelo, Esfera, Dotz), vincule sua conta na companhia aérea (Smiles, TAP, Latam) e solicite a transferência. Durante promoções com bônus, o valor em milhas pode dobrar.

Cashback vale a pena para quem gasta pouco?

Sim, especialmente se o cartão não tiver anuidade. Com gastos mensais de R$ 1.000, 1% de cashback rende R$ 10 por mês, o suficiente para abater a fatura ou comprar um item de conveniência.

Posso acumular cashback e pontos ao mesmo tempo?

Em geral, não. Cartões de cashbank não acumulam pontos, e vice-versa. Mas você pode usar plataformas de cashback online (Méliuz, Ame) em compras com cartão de pontos, somando os dois benefícios.

Resgatar pontos por produtos vale a pena?

Raramente. Os catálogos de prêmios costumam ter markup alto, o mesmo produto pode custar o dobro de pontos em relação ao valor de mercado. Prefira vale-compras, passagens ou cashback.